SAC e PRICE: entenda as diferenças entre os sistemas de amortização

4 de fev.
2 min de leitura

Ao contratar um financiamento — seja de imóvel, veículo ou até crédito estudantil — uma das decisões mais importantes é o sistema de amortização. Os dois mais comuns no Brasil são o SAC e o PRICE, e entender como cada um funciona pode fazer uma grande diferença no valor total pago ao longo do tempo.

O que é amortização?

Antes de falar de SAC e PRICE, é importante entender o conceito de amortização.

Amortizar significa pagar parte da dívida principal. Em um financiamento, cada parcela é composta basicamente por:

Juros
Amortização (redução da dívida)
Encargos (quando existirem)

A diferença entre SAC e PRICE está justamente na forma como essa amortização acontece ao longo do tempo.

Sistema SAC (Sistema de Amortização Constante)

No sistema SAC, o valor da amortização é fixo durante todo o financiamento. O que muda ao longo do tempo são os juros, que diminuem conforme o saldo devedor é reduzido.

Características do SAC:

Amortização constante
Parcelas mais altas no início
Parcelas diminuem ao longo do tempo
Menor valor total de juros pagos

Exemplo prático: Imagine um financiamento de R$ 120.000 em 120 meses. A amortização mensal será sempre de R$ 1.000.No início, os juros são calculados sobre o saldo total, deixando a parcela mais alta. Com o passar do tempo, o saldo diminui e os juros caem, reduzindo o valor da parcela.

O SAC é muito comum em financiamentos imobiliários, especialmente para quem consegue suportar parcelas maiores no início.

Sistema PRICE (Tabela Price)

No sistema PRICE, as parcelas são fixas do começo ao fim do contrato. No entanto, a composição da parcela muda: no início, a maior parte é juros; ao longo do tempo, a amortização aumenta.

Características da PRICE:

Parcelas fixas
Juros mais altos no início
Amortização cresce com o tempo
Maior valor total de juros pagos

Exemplo prático: No mesmo financiamento de R$ 120.000 em 120 meses, a parcela será a mesma todos os meses. No início, você paga mais juros e pouco da dívida principal. Com o passar do tempo, os juros diminuem e a amortização aumenta.

A PRICE costuma ser escolhida por quem precisa de previsibilidade no valor da parcela, principalmente no curto prazo.

Comparação direta: SAC x PRICE

Característica	SAC	PRICE
Valor da parcela	Decrescente	Fixa
Amortização	Constante	Crescente
Juros totais	Menores	Maiores
Parcela inicial	Mais alta	Mais baixa
Uso mais comum	Imóveis	Veículos e crédito pessoal

Qual é melhor: SAC ou PRICE?

Não existe um sistema “melhor” de forma absoluta. A escolha depende de:

renda mensal
capacidade de pagamento no início do contrato
planejamento financeiro
horizonte de longo prazo

Regra prática:

Se você pode pagar parcelas mais altas no começo e quer economizar juros, o SAC tende a ser mais vantajoso.
Se você precisa de parcelas menores e previsíveis, a PRICE pode fazer mais sentido.

Conclusão

Entender a diferença entre SAC e PRICE é essencial antes de assumir qualquer financiamento. Essa decisão impacta diretamente o valor das parcelas, o total de juros pagos e o seu planejamento financeiro ao longo dos anos.

Mais do que escolher a parcela que “cabe no bolso hoje”, é importante avaliar o custo total da dívida e como ela se encaixa nos seus objetivos financeiros.